8 лучших сервисов для предоставления рассрочки клиентам

Метод рассрочки является наиболее распространенным способом получения кредита. При этом не происходит переплата по кредиту. Для клиентов банков или платёжных систем часто оформляется рассрочка платежа, но при этом магазин должен оплатить проценты. Скидка, которую организация предоставляет на товар, является своего рода компенсацией за процентную ставку.

Выгодные преимущества рассрочки заключаются в том, что она позволяет совершать покупки в короткие сроки по сравнению с оплатой наличными средствами, которые были взяты в кредит. Это выгоден обеим сторонам: заёмщик получает деньги без переплаты, а магазин приобретает большую популярность. К тому же, товар сразу становится собственностью покупателя, и не имеет ограничений на использование.

ТОП-5 сервисов рассрочки для клиентов в 2024 году

• Prodamus — Существует собственный формат рассрочек, который называется BNPL.
• Yookassa — Условия рассрочки предполагают возможность досрочного погашения.
• Robokassa — индивидуальный тариф, при котором плата за пользование услугой осуществляется без начисления процентов.
• ТБанк — При этом банк самостоятельно определяет график платежей.
• Сбербанк — Существует возможность досрочного погашения кредита.

Prodamus

• Бесплатная пробная версия: нет.
• С кем работают: резиденты РФ — самозанятые, юрлица, ИП.
• Техподдержка: с 9.00 до 23.00 ежедневно.
• Тарифы: от 3 до 36 месяцев под 7,6—30% на суммы от 3000 до 850 000 рублей.
• Платформы: Тбанк, Сбербанк, Хоум-банк, ОТП-банк, МТС-банк, Фридом Финанс (Казахстан).

Платежная система, которая имеет онлайн-кассу и возможность конвертации валюты при осуществлении платежей за рубежом, называется Prodamus. У сервиса есть лицензия, которая разрешает осуществление деятельности в России, он работает с рублевыми и валютными счетами, а также предоставляет рассрочку через банки-партнеры. Также им предоставляется собственный продукт — BNPL.

Перейти на сайт

Особенности и преимущества:

• Договор можно подписать посредством СМС.
• Для того чтобы рассмотреть предложение, необходимо потратить около 3 минут.
• В случае оформления рассрочки через банк первый платеж производится в течение месяца.
• На карту будет переведена вся сумма, включая комиссию.
• В отличие от банковских услуг, BNPL предоставляет возможность получить решение без обращения к банку с высокой вероятностью положительного результата. Условно вся сумма разделяется на 4-6 равных частей. Первый платеж производится после того, как будет одобрена заявка. Остальные выплаты производятся автоматически с интервалом в две недели. Через 1 день после обращения к менеджеру можно подключиться.

Yookassa

• Бесплатная пробная версия: тариф с бесплатным обслуживанием счёта.
• С кем работают: юрлица, самозанятые, ИП.
• Техподдержка: 24/7.
• Тарифы: «Покупки в кредит» на сумму от 3000 до 1 500 000 рублей на срок от 6 до 36 месяцев.
• Платформы: Сбербанк.

Для резидентов России доступна система электронных платежей. Этот инструмент является универсальным, он помогает в развитии бизнеса и обеспечивает безопасность сделок. На сегодняшний день процесс оплаты и получения чеков полностью автоматизирован.

Дополнительные преимущества и особенности:

• Подать заявку можно через Сбербанк Онлайн, или используя приложение сервиса.
• После этого процесс рассмотрения занимает несколько минут.
• В том случае если не было возврата средств, они списываются автоматически 1 раз в месяц.
• Теперь можно воспользоваться возможностью досрочного погашения.
• Оплата процентов за пользование рассрочкой компенсируется предоставлением скидок на приобретаемый товар.

Robokassa

• Бесплатная пробная версия: абонентской платы нет, бесплатное подключение.
• С кем работают: самозанятые, ИП, юрлица.
• Техподдержка: график 24,7. Отвечает на вопросы по электронной почте, в Телеграмме и ВКонтакте круглосуточно.
• Тарифы: 5,4% — 25,9% за успешные продажи, для самозанятых 6,8% — 25%,9% на протяжении 3-24 месяцев на сумму от 1500 до 500 000.
• Платформы: ОТП-банк, «Всегда. Да», Хоум Экспресс.

В данный момент существует возможность оплаты услуг с помощью российских банковских карт, которые доступны также и для зарубежных клиентов. Благодаря использованию собственного программного обеспечения, компания занимается разработкой и развитием онлайн-платформ для обучения и эквайринга. Предоставляет полный набор возможностей для развития бизнеса. В его арсенал входит конструктор лендингов, а также онлайн-кассу, которая используется для осуществления фискализации чеков.

Особенности и преимущества:

• При использовании индивидуального тарифа, клиент ежемесячно выплачивает сумму в размере 4 равных платежей, которые будут осуществляться в течение 6 месяцев без переплаты и процентов.
• Существует возможность оплаты любой карты, выпущенной в России.
• В личном кабинете клиента можно выбрать желаемый срок.
• В тарифе уже прописаны проценты.
• Через несколько минут приходит одобрение банка.

ТБанк

• Бесплатная пробная версия: 1 месяц.
• С кем работают: физлица, юрлица, ИП.
• Техподдержка: чат с круглосуточным ответом на вопросы.
• Тарифы: от 3000 до 500 000 рублей, на 3—36 месяцев по ставке 6,709—70%.
• К ним относятся Тбанк, ОТП, МТС, Почта банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк, Kviku.

Одно из приложений Тбанка, которое можно скачать на смартфон, предоставляет доступ к счету в режиме онлайн. Через мобильное приложение можно совершить платеж или воспользоваться услугами банка, получить кредит или рассрочку. Все транзакции, которые были совершены в личном кабинете, отслеживаются.

Особенности и преимущества:

• С помощью одного дня можно подключить сервис.
• Положительный результат можно получить за 2-3 минуты.
• Из магазина производятся выплаты.
• Предполагается, что банк будет определять график погашения и даты платежей.
• Произойдет начисление штрафа в размере 0,1% на сумму долга, если будет обнаружена просроченная задолженность.

Сбербанк

• Бесплатная пробная версия: для владельцев премиальных и кредитных карт.
• С кем работают: ИП, юрлица, ООО, открывшие бизнес за полгода до обращения, с выручкой до 800 млн рублей за истекший год, имеющие счёт в СберБизнес.
• Техподдержка: звонки на номера горячей линии.
• Тарифы: от 100 000 до 5 млн рублей без комиссий и переплаты сроком до 12 месяцев.
• Платформы: Сбербанк.

Для предпринимателей малого и среднего бизнеса Сбербанк разработал мобильное приложение. При помощи онлайн-версии можно получить помощь в развитии и организации бизнес-проекта, а также воспользоваться льготными кредитами и рассрочками.

Особенности и преимущества:

• На пятый день после оформления заказа, происходит автоматическое списание средств.
• Сбербанк предоставляет возможность оформить рассрочку без дополнительных документов, только карту.
• Через 2-3 минуты вы получите решение.
• Выплаты по процентам будут компенсированы магазинными скидками на товар.
• На следующий день происходит зачисление денежных средств. Существует вероятность задержки на срок до 3 суток.

Penenza

• Бесплатная пробная версия: нет.
• С кем работают: юрлица, ИП.
• Техподдержка: звонки на контактный номер 24/7.
• Тарифы: до 3 млн рублей на срок до 6 месяцев.
• Платформы: инвесторы, предоставляющие займы без участия банков.

В настоящий момент, Penenza является одной из самых популярных p2b площадок для предпринимателей и юридических лиц, которые ищут партнеров для своих бизнес-идей. При оказании услуг инвесторами, комиссия не должна превышать 1%. Оформление договора происходит в электронном виде. В нем указываются условия предоставления займа и его целевое назначение.

Особенности и преимущества:

• Принятие решения не занимает более пяти минут.
• Для того чтобы оформить рассрочку, необходимо лишь предоставить выписку из счета.
• Оплата производится через любой банк России.
• Поступающие средства будут перечислены на следующий рабочий день в полном объеме.
• При этом сервис несет ответственность за риск несвоевременной оплаты и неуплаты.

МТС Банк

• Бесплатная пробная версия: первые 2 месяца, бесплатное обслуживание на уровнях ТОП и Плюс.
• С кем работают: самозанятые, ИП, юрлица.
• Техподдержка: обратная связь через номер контактного центра круглосуточно.
• Тарифы: договор о кредите «Без переплаты», сумма которого составляет от 3000 до 300 000 рублей, на срок от 3 до 10 месяцев.
• Платформы: МТС банк, Почта банк, Тбанк.

МТС банк — это коммерческая организация, предоставляющая свои услуги сотовым абонентам. Если использовать мобильное приложение, можно не только отслеживать транзакции, но и проводить операции по оплате товаров или услуг онлайн, управлять счетами и карточными картами, а также брать займы.

Особенности и преимущества:

• Средства поступают на следующий рабочий день.
• Услуга предоставляется только абонентам МТС.
• Завершение принятия решения происходит в течение 3 минут.
• Подписание договора проходит в салоне связи.
• Возможно досрочное погашение.

CloudPayments

• Бесплатная пробная версия: нет, платное подключение, взимается комиссия при оплате.
• С кем работают: физлица, юрлица, ИП.
• Техподдержка: обращение на адрес электронной почты, круглосуточные звонки на контактный номер.
• Тарифы: «Оплата в рассрочку» без переплаты.
• Платформы: Тбанк.

Для управления финансами и контентом, существует сервис эквайринга. При этом система обеспечивает защиту транзакций, быструю оплату покупок и гарантирует безопасность транзакций. К ним относится услуга по бесплатной фискализации чеков. Успешные операции облагаются комиссией, а при увеличении оборотов она снижается.

Дополнительные преимущества и особенности:

• Чтобы подключить услугу, необходимо уведомить менеджера и отправить заявку.
• В корзине покупок, в форме оплаты или в блоке с описанием товара можно расположить кнопку оплаты в рассрочку.
• Уже на стадии покупки клиенты получают одобрение своих услуг.
• В случае личной встречи с клиентом, банк может подписать договор в режиме онлайн.
• Платёжные формы CloudPayments приложений или сайтов могут быть интегрированы с рассрочкой по API, используя специальные инструменты.

Итоги

Рассрочка — это не просто удобство для клиента, но и мощный инструмент для бизнеса, который может привлечь новых покупателей и повысить лояльность старых. Однако выбор подходящего сервиса для предоставления рассрочки — задача не из лёгких. У каждого решения свои плюсы и минусы: где-то выгоднее условия для клиента, а где-то бизнесу проще интегрировать услугу.

Перед тем как сделать выбор, стоит ответить на несколько вопросов: насколько важно быстрое подключение, готовы ли вы платить за обслуживание сервиса, и какие риски готовы взять на себя? Будьте внимательны к деталям, изучайте отзывы, сравнивайте условия и принимайте решение, которое станет выгодным и для вас, и для ваших клиентов. Ведь правильный подход к рассрочке — это шаг вперёд к долгосрочному успеху.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.