ТОП 12 лучших электронных кошельков
Ежедневные операции с деньгами в Интернете становятся нормой для населения. С помощью виртуальных средств оплачиваются услуги ЖКХ, нянь, тренеров, репетиторов, телефонная связь, покупки в магазинах, а многие онлайн получают даже зарплату. Плюс электронных денег очевиден — они не принадлежат банковской системе, значит и находятся вне ее контроля. Сегодня разберем, какие Интернет-кошельки работают в России и выделим ТОП-12 платежных систем.
Зачем нужен электронный кошелек?
Электронный кошелек — аналог банковского счета. Но при этом обеспечивается более высокая надежность и безопасность аккаунтов и самих денежных средств. Зарегистрировать e-Wallet легко и быстро. На первом этапе понадобятся только номер телефона и почтовый ящик. Многие системы требуют верификации. Для нее уже придется отправлять паспортные данные или другие документы, которые потребует площадка. Основные преимущества электронного кошелька:
- Не нужно открывать банковский счет.
- Деньги выводятся через систему электронных платежей. Мошенникам она не доступна.
- Чтобы оплатить покупки, нужен телефон и пароль от личного кабинета в приложении или на сайте e-Wallet.
- Большинство платежных систем выпускают пластиковую карту. Значит средствами с кошелька можно расплачиваться в любых терминалах «на земле».
- Скидки, кэшбэк, акции и депозиты — бывают намного выгоднее, чем в банке.
- Нет привязки к стране: получать, переводить деньги можно в любой точке мира.
- Все средства приходят на счет и списываются с него мгновенно. Не нужно ждать, когда отработают банковские системы.
- Кошелек может быть мульти и криптовалютным. Для этого заводите несколько счетов.
Таким образом, без электронного кошелька фрилансерам удаленно работать сложно. Зачастую заказчики находятся в разных странах, а получать зарплату удобнее как раз онлайн. Все, кто майнит криптовалюту, выбирают в качестве платежного счета e-Wallet. Для них важнее безопасность и независимость от банковской сферы. Кому еще пригодится электронный кошелек:
- дизайнерам;
- маркетологам, редакторам;
- владельцам Интернет-магазинов;
- журналистам;
- любителям онлайн-шопинга.
То есть всем, кто зарабатывает и тратит деньги во Всемирной паутине.
Преимуществ у электронного кошелька много, но какой выбрать. В России ситуация осложняется тем, что многие системы заблокированы из-за санкций, или сами прекратили сотрудничество. Поэтому в подборке только те, которые продолжают действовать в нашей стране без больших ограничений в функционале.
Рейтинг лучших кошельков
Кошелек | Комиссия | Валюта | Тип карты для впып | Ссылка на кошелек |
---|---|---|---|---|
PAYEER | 0,5-5% | Доллар, евро, рубль, криптовалюта | - Виртуальная; - Пластиковая | Перейти на timeweb.com |
Сapitalist | 2-7% | Доллар, евро, рубль | - Виртуальная | Перейти на timeweb.com |
АDVcash | 0,5-3% | Доллар, евро, фунт стерлингов, рубль, гривна, цифровые валюты | - Виртуальная; - Пластиковая | Перейти на timeweb.com |
Perfect Money | 0,5-3% | Доллар, евро, Gold, Bitcoin | - Виртуальная; - Пластиковая | Перейти на timeweb.com |
Юmoney (Яндекс.Деньги) | 0,5-3% | Рубль | - Виртуальная; - Пластиковая | Перейти на timeweb.com |
Кошелек ЮMoney
Один из самых популярных в России. Появился на рынке в 2002 году. И тогда был известен, как Яндекс.Деньги. Но в 2020 году контрольный пакет акций был выкуплен Сбербанком. И компания произвела ребрендинг электронного кошелька. Помимо названия обновили и расширили функционал. Например, ЮМани подключили к платежной системе «Мир». В текущих экономических условиях это огромный плюс. На платформе зарегистрировано более 60 млн. кошельков.
Особенности ЮMoney:
- Мультивалютный счет. После регистрации в кошельке есть только рубли. Но как только аккаунт пройдет идентификацию, станут доступны еще 10 валют: доллары США, евро, белорусские рубли, тенге, фунты стерлинги и другие.
- Платформа работает в двух направлениях: B2C (ЮMoney) и B2B (ЮKassa). В системе для них предусмотрены отдельные аккаунты и разный функционал.
- Через сервис можно оформить статус самозанятого (ЮSelf).
- Кошелек бесплатный. Но если им не пользоваться больше 2 лет, тогда будет списываться абонентский взнос — 270 рублей в месяц.
- e-Wallet ЮМани бывает в трех статусах: анонимный, идентифицированный и именной. Первый выдается всем сразу после регистрации. С ним владелец может только пополнять счет. А чтобы переводить деньги, снимать их, оплачивать услуги и пользоваться инструментарием системы на 100%, надо идентифицировать или получить именной статус. Причем последний доступен только гражданам РФ.
- Есть программа кэшбэка баллами и в рублях от партнеров сервиса: 5% в категориях месяца, 1% за все покупки. А также собственная игра ЮVillage, с помощью которой легко заработать дополнительные бонусы.
- Платформа выпускает пластиковые (моментальные или именные) и виртуальные карты.
- Синхронизирован с платформами для инвестиций: Yammi и БКС.
- Переводы между счетами в системе бесплатные, комиссия за вывод на карты, выпущенные в России — 1,5% (минимальный взнос 35рублей), на «пластик» других стран — 3% от суммы плюс 45 рублей.
- Если не хватает денег на покупку, владелец за минуту может оформить микрозайм от партнера Pay P.S. Он выдается на срок от 6 до 25 дней. Сумма 10000-50000 рублей. Процентная ставка зависит от цели займа — от 0,2 до 1,9% в день.
Кошелек QiWi
Платежная система Qiwi меньше остальных пострадала от санкций. Поэтому занимает не менее высокое место, чем ЮМани, на Российском рынке. В рейтинге «Интерфакс» за 2021 год QiWi-банк был признан самым эффективным и рентабельным. А сегодня на платформе более 20 млн. активных пользователей и электронных кошельков. Кроме Российской Федерации, система работает еще в нескольких странах. Среди них Белоруссия, Казахстан, Узбекистан, Молдавия, Украина. Однако жители последней пользоваться кошельком могут с ограничениями. Им доступны функции открыть счет и пополнить баланс.
Особенности Qiwi:
- При регистрации счет открывается в рублях. Он всегда будет основным. Дополнительно каждый владелец может создать еще три в тенге, долларах или евро.
- Пользователи оплачивают услуги телефонии и телевидения, ЖКХ, покупки в онлайн-магазинах и MLM-компаниях, донатят деньги на аккаунты в игры и так далее.
- Своя сеть терминалов для внесения и снятия наличных, переводов, оплаты покупок и выполнения других операций.
- Чтобы пользоваться всем функционалом, верификация обязательна.
- Виртуальная карта в Киви выпускается моментально, а пластиковую надо ждать 5-14 дней. Ее доставят любым способом, который выберет владелец.
- Система поддерживает известные платежные системы: Visa и МИР. С MasterCard не сотрудничает.
- Платежные инструменты для бизнеса: Интернет-эквайринг, онлайн-банкинг. А также системы на основе открытого API.
- Есть готовые бизнес-решения, например, для такси, банков, микрофинансовых организаций, СПА-салонов и других.
- Комиссия за перевод денег на карту другого банка — 2% плюс 50рублей, на счет любого банка — 1,8% плюс 120рублей, на другие электронные кошельки — 3%. А если захотите снять наличные с карты Qiwi, за операцию придется заплатить 2% от суммы и еще 50рублей.
- Высокие проценты кэшбэка: Aliexpress — до 6,7%, М.Видео — до 4,4%, Читай город — до 7,2%, Л,Этуаль — до 7,1%, Яндекс.Еда — до 16%.
Perfect Money
Международный электронный кошелек. Чаще всего его услугами пользуются те, чья деятельность связана с высоким доходами и такими же рисками. Perfect Money зарегистрирована в Панаме, поэтому на платежную систему не распространяются большинство норм международного права и санкций. Ежедневный оборот более 2 млрд.$. Такие сведения дают открытые источники в Интернете.
Особенности Perfect Money:
- Нет ограничений на ввод и вывод денежных средств. Но надзорные системы следят за «чистотой» операций. При подозрении на мошенничество легко попасть в бан. За восстановление доступа придется заплатить 100$.
- Верификация не обязательна. Но идентифицированным пользователем сервис предлагает наиболее выгодные условия сотрудничества.
- Счет в четырех валютах: евро, доллары, виртуальное золото и криптовалюта (только Bitcoin). В рублях кошелька нет.
- Надежность и безопасность. Для защиты персонального кабинета от взлома используются различные механизмы аутентификации. Например, авторизация по СМС, кодовая карта, проверка IP.
- Пополнить деньги в кошельке клиенты могут несколькими способами: банковский перевод, терминалы, e-Voucher, обменные пункты, bitcoin или кредитная биржа.
- Система начисляет 4% годовых на остаток денежных средств в кошельке каждому владельцу.
- У идентифицированных аккаунтов низкие комиссии на транзакции финансовых активов между счетами — 0,5%. Владельцы анонимных кошельков платят — 1,99%. Банковский перевод обойдется еще дороже — от 2,85% + сам банк рассчитает свою комиссию. Биткоин выводить дешевле — 0,5% и еще 10$.
Payeer
Международная платежная система, которая была создана в 2012 году в Тбилиси. Региональные представительства открыты в разных странах мира, в том числе и России, в Москве.
Сервис мультивалютный, обеспечивает высокую оперативность и безопасность всех сделок. Позволяет хранить, обменивать, переводить и тратить не только привычные всем денежные знаки, например, как рубли, но и криптовалюту.
Особенности электронного кошелька Payeer:
- Пополнить баланс можно одним из многочисленных способов. Среди них наличные, банковские карты (Visa, MasterCard), мобильные платежи, обменники, другие электронные кошельки (Qiwi, AdvCash), а также LiteCoin, Bitcoin, Ripple.
- В системе есть два типа аккаунтов: личный и бизнес. Первый может быть анонимным. Тогда его владелец в сутки снимает и переводит на другие счета не более 50000-60000рублей. И ему запрещено перечислять в кошелек средства с банковских карт и через SWIFT.
- На собственной криптовалютой бирже Payeer Exchange можно торговать и обмениваться монетами. Например, Bitcoin, Dash, Tether.
- Фиатные счета открываются в трех валютах: рубли, доллары, евро.
- Партнерская программа помогает дополнительно зарабатывать. Вознаграждение — до 25%.
- Открытый API для массовых платежей и переводов легко интегрируется с сайтами Интернет-магазинов и другими торговыми площадками.
- Нет ограничений на транзакции внутри системы для всех видов аккаунтов.
- Расширенные возможности безопасности: проверочные коды, уведомления в транзакциях, Master key.
- Высокие комиссии за переводы. 0,5% за трансфер внутри платежной системы, 2% за вывод на другие электронные кошельки, пополнение с банковских карт — 3,99%.
AdvCash
Универсальная платежная система для покупок, расчетов, переводов по всему миру. На рынке с 2014 года. Сегодня сервис работает более чем в 200 странах. Электронный кошелек AdvCash отлично подходит фрилансерам, так и тем, кто майнит криптовалюту.
Особенности платформы:
- К электронному счету автоматически подключаются валюты: рубль, евро и доллар. Самостоятельно владелец может добавить еще несколько: тенге, гривны, фунты стерлинги, реал и лиры. После верификации создается хранилище для криптомонет.
- В Адвакэш два типа счетов: персональный и бизнес. Второй имеет более расширенный функционал, например, автоматизация массовых выплат на сайте, повышенные лимиты на транзакции.
- Верификация обязательна. Помимо сканов документов нужно пройти биометрическую проверку, доказать, чтобы вы не бот, а живой человек. Процедура простая: на камеру покрутить головой или поднять руку.
- Мобильного приложения у кошелька нет. Все операции проводятся через сайт.
- AdvCash работает со многими платежными системами, востребованными в современном мире. К ним относятся, Unionpay, Binance, ЮМани.
- Владелец кошелька самостоятельно выбирает способ защиты аккаунта: идентификация IP, интеллектуальное распознавание, SMS-авторизация, кодовая карта или двухфакторная аутентификация (2FA).
- Криптовалютный счет дополнительно приносит владельцу 8% годовых на остаток.
- Деньги с кошелька выводятся на банковские карты и счета России, Украины и Казахстана. Срок трансфера — 3-4 дня. Комиссия от 1,5-3%.
МТС Деньги
МТС — это не только российский оператор мобильной связи. В 1993 году компания открыла собственный банк. И значительно расширила спектр своих услуг населению. А в 2016 году МТС запустили электронный кошелек.
Особенности e-Wallet МТС Деньги:
- Средствами с кошелька можно оплачивать поездки в такси, услуги частных школ и детских садов, кредиты в Сбербанке, Райффайзен, ВТБ и в собственном, полисы страхования, товары в сетевых онлайн-ритейлерах.
- Нет ограничений на сумму, которая будет храниться на счете.
- Максимальный размер одной транзакции — 60000рублей, а суточный — 200000рублей.
- Чтобы перевести деньги на баланс, есть множество вариантов. Это салоны связи МТС, терминалы оплаты, со счетов в других банках или e-Wallet, криптовалюта, платежные системы, например, MIR Pay, UnionPay.
- Владелец может заказать одну из кредитных карт (MTS Cashback, MTS Weekend, MTS Zero) или дебетовую (МТС Деньги Weekend). Кэшбэк по каждой из них — 5% на выделенные категории.
- К кошельку подключаются автоматические платежи. Система будет сама переводить средства за указанные услуги.
- У платежной системы собственная программа лояльности. Максимальное вознаграждение, которое можно получить, 30%. За покупку портативной и мобильной техники в салонах оператора.
- Комиссия за перевод денег между МТС картами — 1%. Транзакции с кошелька на счета или пластик других банков — 2% плюс 40рублей.
- Бесконтактная оплата через NFC.
- Компания МТС клиентам готова выдать потребительский кредит или сохранить деньги на одном из своих вкладов с довольно высокими ставками — до 8%.
VK Pay
Социальная сеть вКонтакте давно перестала быть обычной зоной общения подростков со сверстниками. Сегодня это многофункциональная система, которая включает в себя различные сервисы, в том числе платежные и электронный кошелек VK Pay. Он предназначен, чтобы оплачивать услуги внутри социальной сети, так и за ее пределами: магазины, телефония, транспорт и так далее.
Проект был разработан совместно с Газпромбанком и запущен летом 2018 года, но пользоваться всеми возможностями могут только граждане России. Им доступна верификация кошелька.
Особенности платежного сервиса VK Pay:
- Чтобы зарегистрировать e-Wallet, нужен только аккаунт в социальной сети.
- Средствами с кошелька оплачивают мобильную связь, штрафы ГИБДД, легко купить голоса или лайки для публикаций в ВК, игровую валюту или артефакты, делать донаты.
- Два типа аккаунтов: базовый и расширенный. Первый получают все владельцы. В месяц им разрешено делать покупки или оплачивать услуги на сумму не более 40000рублей, но запрещено выводить деньги со счета.
- Партнеры VK Pay — крупные и популярные компании: Aliexpress, «Связной», ЛитРесс, Ситимобил.
- Кэшбэк на все покупки — 1%. Есть множество партнеров, которые дают хорошие проценты (до 20%). Пользователи VK Pay периодически участвуют в секретных распродажах, где могут тратить накопленные баллы.
- Каждому владельцу электронного хранилища доступна рассрочка до 300000рублей на покупки у партнеров, переплаты при этом не будет.
- Переводы между счетами внутри системы бесплатны. Вывести на карту можно через СБП, тогда комиссии не будет. Если трансфер через банк, то за свои услуги он возьмет 3% от суммы.
PiasTrix
Молодой, но быстроразвивающееся электронное хранилище в России. Особенно популярен среди букмекеров и игроков онлайн-казино. У сервиса есть сайт и удобное приложение для мобильных устройств.
Особенности онлайн кошелька PiasTrix:
- На счете можно хранить, переводить денежные средства в 4 валютах: рубли, казахстанские тенге, доллары и евро.
- Верификация не обязательна. Но без нее пользователь может держать в кошельке не более 30000 рублей.
- Идентификация владельца проходит просто и быстро. Он должен подтвердить Email, прислать скан паспорта или водительского удостоверения, а в конце сделать селфи.
- Пополняют хранилище Paistrix только через биржи криптовалюты (BTC, ETH, USDT), а также другие платежные системы PerfectMoney и AdvCash.
- Вывод средств доступен верифицированным владельцам. В качестве способа опять же криптовалюта или платежные системы. Банковские карты пока не доступны.
- У идентифицированных пользователей нет лимитов и ограничений на транзакции между счетами или другими системами.
- Отсутствуют комиссии для трансфера денег внутри сервиса. Ставка за пополнение счета или вывод не превышает 3%. Но может быть увеличена сторонними система и провайдерами, через которые выполняются операции.
- В PiasTrix есть готовые решения для бизнеса, например, такси или Интернет-магазинов.
- Техподдержка помогает опротестовать и вернуть деньги за мошеннические транзакции.
ePpayments
Электронный кошелек ePayments появился на рынке в 2011 году. Платформа больше всего подходит тем людям, которые зарабатывают в Интернете: фрилансеры, партнерские сети, трейдинг, сетевой маркетинг и так далее. Владельцы e-Wallet в системе без комиссий принимают оплату от клиентов со всего мира, а это более 100 стран.
Особенности кошелька ePayments:
- Хранилище поддерживает три валюты: рубли, доллары и евро.
- Пополнить баланс можно с банковских карт, платежных систем, пластиковых карт, а также средствами с криптовалютных счетов. Они автоматически конвертируются в выбранные денежные знаки.
- Для верификации аккаунта нужен большой набор документов: региональный и загранпаспорт, водительские права, справка о прописке или домовая книга, коммунальные квитанции. Процесс их проверки тоже длительный — до 7 дней.
- ePayments синхронизируется с биржей DSX, где можно торговать криптовалютой и получать за нее фиатные денежные единицы.
- Хоть сервис и иностранный, но сайт и мобильное приложение на русском и английском языках.
- Пластиковая карта для России временно не выпускается.
- На сотовый телефон приходят оповещения после каждой операции с деньгами на счете кошелька.
- Вывести деньги со счета ePayments можно разными способами. Для России доступны: банковский счет — комиссия 85$, SWIFT-перевод занимает 1-5 дней, SEPA — 1-2 дня; пластиковые карты, кроме МИР — 2,9% от суммы, срок до 5 дней; ЮMoney — комиссия 2%, зачисляются моментально в рублях по курсу платформы.
- Переводы между внутри системы, между кошельками других пользователей платформы или криптовалютными хранилищами бесплатны.
Capitalist
Электронное хранилище и платежная система Capitalist появились в 2014 году. И нацелены на работу с web-мастерами, арбитражниками трафика, специалистами по партнерским программам, маркетологов, владельцев сайтов и так далее. То есть тех, кто зарабатывает на международных Интернет-проектах.
Основные особенности Capitalist:
- Мультивалютные счета в рублях, долларах и евро. Система работает и с криптой, например, BTC, USDC, USDT ERC-20, USDT TRC-20, ETH.
- На платформе два вида аккаунтов: для бизнеса и частным лицам. Предприниматели для верификации должны отправить документы на фирму, выписку из банка по номеру счета и подтвердить личность ее владельца. Обычным пользователям нужен только паспорт, водительское удостоверение, справка регистрации по месту жительства или домовая книга.
- Безопасность на первом месте. Поэтому владельцы кошельков для защиты от взлома пользуются одним из методов: сертификат подтверждения — хранится локально на устройстве и загружается при каждой транзакции, SMS-пароли, многоразовые PIN-коды, одноразовые пароли.
- Мобильного приложения нет, но сайт системы оптимизирован под любые смартфоны или планшеты.
- Вывести деньги с хранилища можно на банковские карты России, Украины, Казахстана, популярные платежные системы (Qiwi, Yandex Money, Unionpay), счет мобильного телефона Билайн, МТС, Теле2, Мегафон.
- Нет ограничений на трансфер денег с кошелька на криптовалютные биржи или счета мобильных операторов. Но есть лимиты, например, на банковские карты РФ или ЮMoney — 600000 рублей/месяц.
- Пополнение баланса счета Capitalist через SWIFT или SEPA без комиссии.
- Довольно высокие ставки за транзакции: карты РФ, Казахстана, стран СНГ — 4%, мобильные операторы — 3%, Qiwi, Yandex Money — 3%.
BLOCKCHAIN Wallet
Еще один кошелек для хранения, покупки и обмена цифровых валют. Сервис появился в 2011 году, и изначально Blockchain Wallet ориентировался только на Bitcoin. Постепенно функционал платформы расширялся. И сейчас пользователям доступны разные валюты, например, Bitcoin Cash, Stellar, USD Pax, Ethereum, а на платформе зарегистрировано более 84 миллионов кошельков в 140 странах мира.
Особенности электронного хранилища:
- Каждый пользователь видит подробную статистику по транзакциям, состояние рынка криптовалюты и майнинга.
- Чтобы покупать и продавать крипту, аккаунт надо верифицировать.
- В системе два вида кошельков: Silver и Gold. Первый с дневным и годовым лимитом в 1000$. Пользовали со вторым типом аккаунта майнить могут уже до 100000$ в год. Но получат статус Gold те, кто предоставит документы, подтверждающие личность (паспорт, водительские права) и отправят селфи.
- Для защиты персонального профиля от взлома на платформе применяется двухфакторная аутентификация, PIN-коды и другие методы. К тому же каждый владелец дополнительно настраивает список разрешений для IP-адресов, второй пароль, доступ через Tor и так далее.
- Blockchain Wallet бесплатный. Но сервис берет комиссию за каждую транзакцию со средствами. Определенной ставки нет. Ее размер зависит от суммы перевода и состояния рынка. Продвинутые майнеры устанавливают еще собственную комиссию.
Monetix Wallet
Электронное хранилище, предназначенное для безопасных транзакций денежных средств. Как и PiasTrix востребован среди азартных клиентов, играющих в онлайн-казино и делающих ставки на зарубежных площадках.
Особенности онлайн сервиса:
- Нет обязательной верификации. Также не нужно указывать персональные данные.
- Для регистрации понадобится только номер мобильного телефона. Платформа работает с сотовыми операторами России, Казахстана, Белоруссии и даже Украины.
- Перевести деньги на электронный счет можно через СБП одного из банков: Тинькофф, СберБанк, Открытие, ВТБ, РоссельхозБанк, Альфа-банк и другие. Если пополнять в долларах или евро, в качестве источника доступны система Binance и криптовалютные кошельки (Bitcoin, LiteCoin, Tether, Ethereum).
- Если владелец в личном кабинете аккаунта активирует систему двухфакторной аутентификации, тогда открывается доступ для вывода средств на банковскую карту или платформу AdvCash.
- Комиссионные сборы за трансфер, как у большинства аналогичных систем: 3% от суммы и 35 рублей — на банковский счет, 2,5% — на AdvCash.
- Есть лимиты на внесение денег: до 100000 рублей в сутки и 200000 рублей в месяц. На вывод не более 15000 рублей за одну операцию.
Заключение
Какой кошелек выбрать? Нельзя дать такой ответ на этот вопрос, чтобы он подходил всем. У каждого человека или бизнесмена свои задачи и потребности. Если решили зарегистрироваться в одной из систем e-Wallet, изучите следующие параметры. Именно они должны стать основными критериями вашего выбора.
- Способы движения денег: как пополнять и выводить.
- Процентные ставки комиссии за все операции.
- С какими площадками синхронизирован кошелек: магазины, биржи криптовалюты и так далее.
- Нужна ли верификация? Готовы отправить паспортные данные, копию домовой книги в систему?
- В какой валюте открываются счета. Это очень важно тем, кто получает оплату за работу за рубежом.