10 кредитных карт со снятием наличных без процентов с льготным периодом

Кредитная карта — долговая яма или надежный финансовый инструмент, который способен выручить в сложной ситуации? Еще до недавнего времени она вызывала много сомнений у пользователей. Но банки меняют политику и добавляют разный функционал, например, выдача наличных. Такая операция фактически приравнивает ее к обычной дебетовой. Но и тут есть нюансы. Во-первых, не все позволяют выполнить ее без комиссии, а во-вторых, сегодня выдача денег ограничивается суммой и некоторым сроком — грейсом. Поскольку конкуренция среди банков растет, они должны привлекать много новых клиентов. Поэтому и пытаются предлагать очень заманчивые условия сотрудничества. Мы подготовили для вас список из 10 кредитных карт с бесплатным снятием наличных средств без комиссии в льготный период. Указали условия и особенности.

Сберкарта

Свыше 50% граждан нашей страны по данным статистических агентств пользуются услугами СберБанка: кредиты, ипотека, зарплатные пластиковые карты, вклады, инвестиции и так далее. Его руководство основной своей целью ставит поддержку населения и бизнеса. Поэтому и предлагает клиентам кредитную карту с неплохими условиями:

1. Выдача денег — в рамках кредитного лимита, но до 500000₽, комиссия — 0₽ первые 30 дней, потом 3% от суммы плюс 390₽.
2. Удержания за перевод на карту стороннего банка — 0₽ в первый месяц, затем 3%.
3. Платежная система — Мир, Visa, MasterCard.
4. Лимит кредита — 1 млн.₽.
5. Льготный период без процентов — 120 дней, как был подписан договор.
6. Ставка — 9,8%, если оплачены были услуги в аптеках, медицинских центрах и Мегамаркете, для всех остальных — 27,6%.
7. Обслуживание, выпуск, уведомления — бесплатно.
8. Кэшбэк с подпиской СберПрайм+ на разные категории.
9. Можно оформить онлайн.

Кредитка Альфа-Банка «Целый год без процентов» 

Альфа-Банк входит в четверку крупнейших финансовых учреждений Российской Федерации. Организован был в 1990 году. За свою 30-летнюю историю успешно развивается в онлайн и офлайн форматах. Получил множество наград за инновации и качество предоставляемых услуг. В первом квартале 2023 года число физических клиентов превысило 26 млн. человек по всей стране, а представителей бизнеса почти 1,5 млн. Кредитная карта — один из востребованных сегодня Альфа продуктов. И вот почему:

1. Снятие наличных — 60 дней бесплатно до 50000₽, свыше суммы комиссия 3,9% и 390₽ за операцию.
2. Срок без процентов — 1 год, если совершили оплату покупки в первые 30 дней, 2 месяца, если никаких операций не было.
3. Обслуживание — бесплатно 1 год, затем 990₽.
4. Ставка — от 11,99%.
5. Кредитный лимит — до 1 млн.₽.
6. Система кэшбэка — 5% на 5 категорий по выбору каждый месяц, 1% на все, до 100% в барабане на один вид покупок.
7. Для оформления понадобится только паспорт, если лимит на карте будет до 150000₽. Для номинала выше требуется справка о доходах.
8. Бесплатный выпуск и доставка курьером.
9. Оповещения — 30 дней без оплаты, после 159₽/месяц.

Тинькофф Платинум

Тинькофф — по количеству клиентов третий банк в России и первый среди дистанционных в мире. У него нет отделений по регионам, куда можно прийти. Все услуги пользователи получают удаленно без очередей, талонов и долгих ожиданий. Внутренняя инфраструктура — это полноценная экосистема от физических лиц с семейным банкингом до среднего бизнеса. Каждый клиент получает полный набор необходимых финансовых инструментов. Кредитная карта Tinkoff Platinum — один из них. 

Чтобы заказать ее на сайте, необходимо потратить 5 минут. А из документов нужен только паспорт. Будущую кредитную сумму устанавливаете сами. Особенности Тинькофф Платинум:

1. Снятие наличных — до 50000₽ в первые 55 дней, до 100000₽ с подпиской Tinkoff Pro.
2. Период без процентов — 120 дней на кредиты других банков, 55 дней на покупки, 1 год на рассрочку.
3. Ставка — 12-59,9% на покупки, 30-69,9% за трансфер с карты и вывод наличных.
4. Обслуживание — 590₽/год.
5. Оповещение об операциях — 99₽/месяц, пользователям Тинькофф Мобайл — 59₽/месяц.
6. Кэшбэк — баллы «Браво», 1% — на все операции, до 30% — покупки у партнеров.
7. Бесплатная доставка курьером в течение 1-7 дней.

«180 дней без %» от Газпромбанка

Газпромбанк создан в 1992 году нефтяным магнатом нашей страны. За весь период существования показывает стабильно положительную динамику роста. Основная цель —  создавать инновационные технологии, поддерживать профессиональное развитие своих сотрудников, придумывать новые цифровые продукты для потребителей. Главный офис находится в Москве, а в регионах есть представительства. Поэтому услуги банк предлагает в онлайн, так и в отделениях. Кредитную карту любой желающий оформляет в офисе или заказывает онлайн на сайте. Срок рассмотрения заявки всего 3-5 минут. Преимущества карты:

1. Карта выпускается бесплатно.
2. Снятие наличных — не более 50000₽ каждый месяц, сверх суммы — комиссия 5,9% плюс 590₽.
3. Период без процентов — 180 дней, распространяется только на покупки.
4. Обслуживание — 365 дней за 0₽, далее 990₽/год.
5. Лимит — до 1 млн. ₽.
6. Оповещения — бесплатно.
7. Ставка кредита — 11,9-36% за покупки и платежи, 39,9-69,9% любой трансфер денег.
8. Кэшбэк — до 50% у партнеров банка.
9. Заявка на карту оформляется на сайте, в офисе или через портал Госуслуг.

«120 на все плюс» от Росбанка

Росбанк по количеству и качеству предоставляемых финансовых услуг сегодня не уступает крупным гигантам Альфа-банк, Тинькофф и другим. «Пережил» несколько реорганизаций. С 1998 года находился в составе международной компании Societe Generale, но в 2022 году контрольный пакет акций выкупила уже российская Группа Интеррос. С этого времени продукты банка ориентированы на наш рынок. Лучшим для физических лиц считается кредитная карта «120 на все плюс» . Особенности:

1. Выпуск карты платный — 1800₽ всем клиентам, 900₽ — корпоративные для зарплаты. 
2. Льготный период — 120 дней на покупки, переводы, снятие наличных. 
3. Курьер привезет бесплатно, за обслуживание банк денег тоже не берет. 
4. Снятие наличных — не более 50000₽ месяц, больше — 2,9% и 290₽.
5. Ставка кредита — 39%, за переводы и снятие — 69,9%.
6. Кэшбэк — 1% на всё, 3% — на выделенные категории.
7. Для карт с лимитом до 150000₽ нужен только паспорт и прописка в РФ. Максимальная сумма — 1 млн. ₽.

«Карта возможностей» от ВТБ

Если говорить о надежности, то ее гарант — это банк ВТБ. Безопасность, прозрачность финансовых операций, круглосуточная поддержка клиентов — основные акценты в деятельности организации. Поэтому и кредитная карта выгодно отличается от остальных привлекательными условиями для пользователей. А вот и они:

1. С лимитом до 300000₽ оформляются только по паспорту. Максимальный объем — 1 млн. ₽.
2. Кэшбэк — 20% на все в первый месяц, потом 2% на покупки в любых категориях, до 30% у партнеров.
3. Снятие наличных до 100000₽, но только 30 дней после подписания договора обеими сторонами, через месяц комиссия — 49,9%.
4. Ставка кредитная — от 9,9% на покупки.
5. Льготный период на покупки — 200 дней, если клиент вносит в срок минимальные платежи.
6. Бесплатное обслуживание.
7. Рассрочка платежей без процентов на год.

«120 дней без %» от Хоум Банка

Хоум Банк — лидер потребительского кредитования в России. Ориентирован на физических лиц, но среди клиентов немало бизнес предприятий. Предлагает разнообразные услуги, в том числе и кредитные карты. Условия:

1. Наличные снять можно в первые 30 дней после подписания клиентом договора, но не более 30000₽ в сутки. 
2. Бесплатное обслуживание.
3. Рассрочка на 24 месяца в рамках кредитного лимита.
4. Льготный период на траты — 4 месяца, но обязательно выплачивать минимальный платеж по денежной задолженности (3% от суммы).
5. Кредитный лимит до 700000₽.
6. Ставка за покупки — от 10,9-34,7%/год, просрочка за трансфер или снятие — 59,9%/год.
7. Рефинансирование кредитов других банков — до 700000₽.
8. Бонусная система — 1% на все покупки, до 15% в трех категориях. Программа кэшбэка платная: 149₽/месяц. Первые 30 суток без ограничений, но вернется не более 3000 баллов.

«120 дней без процентов» от ОТП банка 

ОТП банк входит в Европейскую OTP Group. На территории России представляет широкий набор финансовых услуг для частных клиентов и бизнеса. Но основной упор в деятельности отводится на различные виды кредитования. Физическим лицам предлагается в офисах или на сайте банка оформить пластиковую карту на таких условиях:

1. Обслуживание — 960₽/год.
2. Кредитный лимит — 300000₽.
3. Выдача наличных: 30 дней после договора без процентов и ограничена только ставкой лимита, со второго месяца — не более 20000₽. 
4. Оповещения по операциям — 79₽ со второго месяца использования.
5. Грейс период кредитования — 4 месяца на магазины, рестораны, проезд и так далее.
6. Ставка — 13,9-27%/год на оплату товаров, другие операции — 29,9-39,9%/год.
7. Минимальный платеж по задолженности — 7%/месяц.

«120 дней без процентов» Открытие банк

«Открытие» — многофункциональный столичный банк, но с множеством отделений по всей России. Населению предлагает широкий набор услуг. Но основные направления инвестиции и кредитование. Клиентами выступают предприятия малого и среднего бизнеса, а также физические лица. Для последних выпускает кредитные карты с интересными условиями:

1. Льготный период на покупки — 120 дней. 
2. Получить наличные в банкомате — без процентов первые три месяца, но до 50000₽.
3. Можно оформить подписку на бесплатное снятие наличных — 590₽/месяц. Лимит — до 50000₽/месяц.
4. Комиссия за выдачу денег с карты после грейс периода и без подписки — 5,9% плюс 590₽.
5. Кредитный лимит — до 1 млн. ₽.
6. Выпуск, доставка и обслуживание — бесплатно. 
7. Оповещения об операциях — от 79/месяц.
8. Переводы на оплату налогов, штрафов, взносов в фонды пенсионного, социального, медицинского страхования — бесплатно. Остальные — 5,9% и 590₽ за операцию. 

«180 дней без %» от АТБ

Азиатско-Тихоокеанский банк работает на российском рынке чуть более 20 лет. Но относится к региональным структурам. Офисы преимущественно сосредоточены в Сибири и на Дальнем Востоке. Постоянно развивается, увеличивает представительство в населенных пунктах, расширяет набор услуг. Кредитная карта — перспективное направление, которое пользуется спросом. Особенности:

1. Оформить ее можно только в отделении. А подать заявку легко через сайт. 
2. Чтобы получить более выгодные условия, требуется справка о доходах.
3. Кредитный лимит — от 300000 до 500000₽.
4. Период без комиссии — 180 дней, но при ежемесячном платеже в размере 3% от суммы.
5. Ставка кредита — 35%/год.
6. Снятие наличных — до 30000₽/месяц. Превышение суммы — комиссия 4,9% плюс 590₽.
7. Кэшбэк на все траты — 1,5%.
8. СМС-оповещения об операциях — 89₽.
9. Карта с такими условиями только для новых клиентов банка и тех, кто 6 месяцев назад и более прекратил с ним сотрудничество.

Итого

Список кредитных карт на финансовом рынке с бесплатным снятием наличных в грейс не ограничивается только десятью наименованиями. Указанная информация в материале актуальна на сентябрь 2023 года. Банки периодически меняют условия по кредиткам. И на это стоит обратить внимание перед заключением договора. Но сейчас, чтобы не запутаться в цифрах, приведенных в материале, соберем их в единую таблицу:

Отношение к кредитной карте среди населения неоднозначное. Одна часть — активно используют их, «перебиваясь до зарплаты», другие стараются не брать в долг у банков ничего. Но все же бывают жизненные ситуации, когда она может выручить. И если вы обладаете финансовой дисциплиной, то рассчитаться с банком сможете легко, не попав на бешеные проценты. Помимо собственной мотивации и организованности помогут еще несколько советов:

1. Оформление кредитной карты — тот случай, когда договор нельзя подписать, не глядя. Следует изучить внимательно все условия: правила пользования, льготный период, когда он активируется, комиссии штрафы. 
2. Определитесь с целью кредита. Если нужны наличные, то рассчитайте срок, когда сможете их вернуть. 
3. Помните про минимальный платеж. Обычно он составляет от 3 до 8%. Но именно от этой суммы зависит активность льготного периода.

Реклама. Информация о рекламодателе по ссылкам в статье.

Орлов Александр (Основатель блога)

Спасибо, что делитесь своим опытом в комментариях. Есть вопросы, напишите на почту info@resize-web.ru